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Economía

Alerta: 7 de cada 10 chilenos usan tarjetas de crédito como un ingreso más

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De la población encuestada por Chiledeudas, 60% manifiesta que cada vez les resulta más difícil continuar pagando a tiempo sus deudas ligadas a tarjetas de crédito, por la recesión económica.

En un mundo cada vez más digitalizado, la utilización de tarjetas de crédito se ha disparado, con un total cercano a los 15 millones de plásticos en Chile y un índice de uso que alcanza casi el 60%. Pero no solamente estos cambios se materializan, ya que a causa de la crisis económica, pasaron de ser una deuda a una extensión de los ingresos en la población.

Al respecto, un estudio de Chiledeudas.cl realizado en conjunto con la Asociación de Exportadores de Manufactura (Asexma), que incluyó a más de 3.000 personas a nivel nacional, da a conocer que el 70% de las personas en el país afirman que los créditos bancarios y de retail, sobre todo tarjetas, ya se transformaron en extensión de sus ingresos porque lo que tienen no les alcanza, lo cual es grave ya que es un círculo vicioso peligroso para el equilibrio económico nacional.

De hecho, entre quienes responden que los préstamos son un ingreso más en sus vidas y no una deuda, el 75% indica que el medio preferido son las tarjetas bancarias y de retail, seguidas muy de lejos por las líneas de crédito en cuentas corrientes con el 15%, y el restante 10% se reparte entre los dineros solicitados tanto en el sistema formal como en el informal.

“Nos preocupa que 7 de cada 10 chilenos haya asumido que las tarjetas de crédito son un ingreso más en sus vidas, incluso similar al de sus sueldos mensuales, dado que es una bomba de morosidad que puede explotar en cualquier momento. Estos plásticos no son malos, es factible usarlos de una manera positiva, sin embargo su utilización irresponsable es un gran riesgo”, advierte el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa.

Por su parte, el presidente de Asexma, Roberto Fantuzzi, expuso que “tras analizar los resultados de este importante estudio nacional, como empresario estoy muy preocupado por la salud financiera de los trabajadores, ya que esto significa menor nivel de productividad por la compleja situación de la gente. Con esta información, tanto economistas como instituciones del Estado deben elaborar una política para mejorar esta realidad, ya que si se suma a la crisis, será un problema mayor”.

Asimismo, de la población encuestada, 60% manifiesta que cada vez les resulta más difícil continuar pagando a tiempo sus deudas ligadas a tarjetas de crédito a raíz de la recesión económica; 30% dice que si bien cumple con esta obligación financiera, sus finanzas quedan al límite todos los meses; y sólo el 10% asegura que no le genera mayores problemas solventar este gasto.

La mayoría de quienes ven con preocupación seguir pagando a tiempo la deuda relacionada a las tarjetas de crédito son hombres, con el 65%, mientras que las mujeres son más responsables, con el 35% de la posible población morosa, según la medición nacional de Chiledeudas.cl y Asexma.

También, en esta ocasión, el uso de las tarjetas de crédito, de las líneas y distintos préstamos, refleja un cauce inquietante: 55% de las personas utilizan estos medios actualmente para pagar alimentos principalmente en supermercados, comprando en cuotas este ítem básico para vivir, y el 45% es repartido entre cumplimiento de otras deudas en la práctica conocida como “bicicleta financiera” y distintos gastos del hogar.

De acuerdo con el mismo estudio, 35% de las personas que observan a las tarjetas de crédito como un ingreso más, tienen deudas totales que duplican sus entradas financieras mensuales; el 40% las triplican y el 25% las cuadruplican o incluso superan ese alarmante límite.

“Si es inevitable usar las tarjetas y otros instrumentos como líneas y distintos préstamos, es clave comparar primero y analizar el CAE, que es la Carga Anual Equivalente, donde la más baja es la que mayormente conviene, mientras que se deben aprovechar beneficios como cuotas sin interés y los descuentos ofrecidos. No obstante, es relevante jamás olvidar que si los compromisos financieros superan el 50% de los ingresos, existe un sobreendeudamiento y eventualmente futura morosidad”, apunta Figueroa.

El especialista plantea que hay salidas legales para los problemas financieros, pero antes de llegar a este punto crítico, se debe considerar, entre otras cosas, no caer en la llamada “bicicleta” y buscar consolidar todas las deudas en una sola, así evitar más intereses y comisiones, donde estas últimas pueden alcanzar los 400.000 pesos mensuales.

 

Economía

Red de Salud UC Christus inicia gestiones para crear isapre pese a crisis del sistema

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«Efectivamente nos reunimos con la Superintendencia de Salud para consultar respecto al proceso de creación de una isapre», dieron a conocer desde UC Christus.

Un nuevo actor se podría sumar a las aseguradoras privadas de salud. Se trata de la Red de Salud UC Christus -ligada a la Universidad Católica (UC) y la firma estadounidense Christus Health- que dio sus primeros pasos para crear una isapre propia.

El primer acercamiento formal fue el 28 de noviembre de 2023, cuando tres ejecutivos fueron hasta la Superintendencia de Salud para reunirse con Osvaldo Varas, quien es intendente de Fondos y Seguros Previsionales de Salud.

«Antecedentes que se solicitan para isapre», dice el documento que está bajo la Ley del Lobby. Según reportó el Diario Financiero, en la instancia participaron; Gabriela Novoa (gerenta legal), Kreuza Alarcón (subgerenta legal) y Alejandro Corvalán (gerente comercial). De acuerdo con lo informado por el citado medio, no se trató de una conversación aislada, sino que es parte de una estrategia para crear una aseguradora de salud que pertenezca al grupo.

Estrategia que se venía formalizando antes de esa reunión, ya que el 8 de agosto pasado, la UC en conjunto con Christus Chile SpA -filial local de la firma norteamericana- crearon una sociedad bajo el nombre «Empresas UC Christus». Sociedad que tiene por objeto «participar de compañías de seguros, instituciones de salud previsional y empresas o entidades con o sin fines de lucro con objetivos similares o conducentes de ello, en forma directa o indirecta, y cualquier otra actividad relacionada que sea acordada por el directorio».

Dicha sociedad se creó con un capital de $4.462 millones, dividido en 100 mil acciones nominativas. «Efectivamente nos reunimos con la Superintendencia de Salud para consultar respecto al proceso de creación de una isapre», dieron a conocer. Sin embargo, aclararon que no es una decisión definitiva. «Nuestra aproximación al tema es completamente inicial respecto requerimientos que tendríamos en la eventualidad de decidir evaluar la creación de una isapre».

Alzas en planes de salud

Paralelamente, el superintendente de Salud, Víctor Torres, se refirió en detalle al tope de 7,4% que la institución que dirige fijó con respecto al alza que aplicarán las isapres a sus planes a partir de marzo próximo.

Al respecto, la autoridad sectorial señaló que «ningún plan de salud va a quedar por sobre el costo que pagaban en noviembre, en el promedio al menos».

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Según expertos en economía: Se proyecta moderación de la inflación y recortes en tasas de interés

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Si bien la inflación de un 0,7% en enero pasado superó las proyecciones que esperaban un aumento más moderado, cercano al 0,3%, el mercado mantuvo sus expectativas para febrero y marzo.

Según lo que detalla la Encuesta de Operadores Financieros, publicada este lunes por el Banco Central tras la Reunión de Política Monetaria de enero 2024, la inflación aunque aumentó un 0,7% en enero, no modificó sus previsiones para el nivel de precios de febrero y marzo.

Conectado a lo anterior, el Índice de Precios al Consumidor anotaría un aumento de 0,1% en febrero, de 0,4% en marzo, mientras que de 0,2% en abril.

Es así como el tipo de cambio, según los operadores financieros, se ubicará en $970 tanto en 7 como en 28 días. Por ejemplo, el académico de la Universidad de Chile, Pablo Barberis, aseguró que en Estados Unidos la Fed dio señales de no bajar la tasa de interés, logrando como consecuencia que el dólar se aprecie y el tipo de cambio aumente su valor.

De todas formas, los sondeos indican que las proyecciones a 12 meses de inflación interanual serían del 2,7%, lo que se traduciría en que, hasta ese momento, estaría por debajo del objetivo del 3% establecido por la entidad.

Por ende, se prevee que el Banco Central reduzca la Tasa de Política Monetaria en 100 puntos base hacia abril, situándola en 6,25%. Tras lo anterior, se pronostica un descenso gradual hasta alcanzar el 4% en abril de 2025, a causa de la disminución de las presiones inflacionarias.

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Estudio: 60% de los Millennials en Chile ven como imposible tener su casa propia

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Crédito de la foto: Diario Financiero.

70% de los Millennials que no tienen casa propia, afirman que si no la consiguen, no es de vida o muerte para ellos, ya que tienen otros objetivos según estudio de Plusvalízate.

La generación que nació entre los años 1981 y 1993, denominada como los Millennials, ha estado sufriendo en carne propia el encarecimiento de los créditos hipotecarios, lo que por ende impide el acceso a la casa propia.

Un estudio relacionado a la empresa Plusvalízate da a conocer que, de hecho, 4 de cada 10 Millennials tienen restricciones para acceder a crédito hipotecario, mientras que el 60% de ellos creen que el tener su casa propia es algo imposible.

Asimismo, cerca de la mitad de los Millennials deben arrendar por más tiempo que sus padres por no lograr acceder a casa propia, y también, para el 30% de ellos es más importante viajar, recorrer el mundo, que tener un inmueble.

Igualmente, 70% de los Millennials que no tienen casa propia, afirman que si no la consiguen, no es de vida o muerte para ellos, ya que tienen otros objetivos, lo que de acuerdo con Plusvalízate detalla los mitos en torno a esta situación.

Para el socio fundador de Plusvalízate, Robinson Torres, acceder a un crédito hipotecario no es en absoluto complejo, lo difícil es acceder a los montos y al tipo de propiedades que se podía a acceder previo a la pandemia, y hasta hace dos años.

Ahora bien, “existe una sensación en la opinión pública de que esto se debe a un alza desmedida de las propiedades por parte del mundo inmobiliario, sin embargo, los datos nos entregan una realidad muy distinta y, es que el problema del acceso al financiamiento para adquirir bienes inmuebles no radica en un alza de precios de las propiedades, sino que en el costo del dinero por incremento de tasas en los créditos hipotecarios producto de los altos índices inflacionarios”, señala el experto.

“El índice de precios de viviendas entregado por el Banco central nos muestra cómo a partir del cuarto trimestre de 2021 los precios comienzan a decaer, mientras que en el segundo trimestre del mismo año la inflación comienza un desarrollo al alza siendo este momento el punto de inflexión para el alza en las tasas de créditos hipotecarios”, manifiesta Torres.

Luego, el socio fundador de Plusvalízate apunta que una cosa es adquirir una casa propia y otra muy distinta es la expectativa del lugar donde se quiere vivir. “Si se quiere una casa propia es viable y aunque requiera esfuerzos de ahorro se puede, ahora bien, comprar una propiedad que cumpla las expectativas conforme a la ideal, ya es otra cosa”.

Con el fin de mostrar la realidad a los grupos Millennials, a modo de ejemplo si se quiere acceder a una propiedad de 2.000 UF, se requiere una renta mensual de 1.350.788 pesos que implica un crédito hipotecario de 337.697 pesos a 30 años con una tasa de interés de 4,8%.

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