CONÉCTATE CON NOSOTROS

Finanzas Sanas

Aumenta a 75% los chilenos que se endeudan para enfrentar gastos de marzo

Publicado

en

Un estudio de Chiledeudas.cl revela que el fin de retiros desde AFP y el término del IFE Universal, elevaron el número de personas contrayendo obligaciones financieras en esta época del año.

Además de ser ineludibles, gastos como las compras para el colegio en útiles escolares, matrículas, junto con el pago de la patente del automóvil, el seguro obligatorio y las contribuciones, son un dolor de cabeza fuerte para muchas personas afectadas económicamente en pandemia.

Un estudio de Chiledeudas.cl -que incluyó a 1.500 personas- muestra que 75% de los chilenos están recurriendo al endeudamiento para enfrentar los grandes gastos de marzo, significando un aumento importante en comparación a la medición anterior, que llegó al 65% de la población nacional.

Guillermo Figueroa, director de Chiledeudas.cl, detalla que la gente tomando deuda para solventar los gastos de marzo, principalmente a través de tarjetas de crédito, con el 45% del total, lo que es seguido por avances en efectivo, que representan el 35% del sondeo, y préstamos de consumo que fueron relegados al último lugar con el 20% en esta ocasión, a causa de las restricciones bancarias actuales por mayores tasas de interés en el país.

En tanto, la mayoría de quienes se endeudan para enfrentar los gastos de marzo, provienen de los estratos más vulnerables y de la denominada clase media, con el 90% del total. “El que haya subido la cantidad de personas que contraen compromisos financieros en esta época del año, tiene que ver con que ya no está la liquidez generada por los retiros de dinero desde los fondos de pensiones ni los bonos del Gobierno ligados a IFE Universal, además del momento económico que experimenta el país”, revela el experto en endeudamiento responsable.

Figueroa ilustra la situación de hoy: en un hogar con un ingreso de $1.500.000 por mes, los gastos de marzo llegarían a representar el 65% de ese valor, y para una familia que percibe entradas por $350.000, los costos alcanzarían hasta el 80% de esa cifra, fundamentalmente por la inflación, que está golpeando duramente a Chile.

El Ingeniero Comercial indica que estas deudas son tomadas en el retail, fundamentalmente, por medio de los plásticos de las multitiendas y avances en efectivo, concentrando el 75% de las obligaciones financieras para enfrentar los gastos de marzo, y el restante 25%, tiene que ver con productos bancarios como tarjetas y créditos de consumo.

Frente a esto, el director de Chiledeudas.cl subraya que es mejor no endeudarse para los gastos de marzo, pero si no existe otra alternativa, “es importante cotizar en distintas entidades financieras para tal efecto, comparar el CAE (Costo Anual Equivalente del crédito) y también, intentar que el préstamo sea pactado en la menor cantidad de cuotas posibles».

 “Las deudas no son malas en sí mismas, eso hay que tenerlo claro, pero sí el sobreendeudamiento es negativo, pues lleva a la morosidad en la que durante este año se situarían 5 millones de personas en Chile. Hay que considerar que un endeudamiento responsable no debe superar el 50% de los ingresos mensuales de la persona o del grupo familiar”, expone Figueroa.

Asimismo, el experto en endeudamiento responsable advierte que, al momento de adquirir las denominadas obligaciones financieras, el producto más caro –y de más fácil acceso para la población- es el avance en efectivo que es ofrecido por las casas comerciales, con altas tasas de interés para el consumidor, que incluso pueden llegar a duplicar las de créditos de consumo.

Además, Figueroa sugiere que, si se utilizarán tarjetas de crédito del retail para compras de marzo, que todos los gastos se concentren en un plástico, para evitar duplicidad de cobros de comisiones y de intereses mensuales, junto con el orden financiero que esta decisión significa para el consumidor.

Finanzas Sanas

“Las criptomonedas no valen nada”

Publicado

en

Por

Foto: Christian Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo. Crédito: El CEO.

La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos inversores no entienden cómo funcionan.

Un aumento dramático en el tamaño y la complejidad de los criptomercados significa que el sector está en camino de convertirse en un riesgo para la estabilidad financiera, que debe regularse con urgencia, dijo el Banco Central Europeo (BCE).

Si bien la alta volatilidad reciente no ha resultado contagiosa para el resto del sistema financiero mundial, la amenaza está aumentando con la participación cada vez mayor de los inversores institucionales, señaló al respecto el BCE en un capítulo publicado previamente de su revisión de estabilidad financiera.

“Según los desarrollos observados a la fecha, los mercados de criptoactivos actualmente muestran todos los signos de un riesgo emergente para la estabilidad financiera”, indicó el BCE.

“Como este es un mercado global y, por lo tanto, un problema mundial, es necesaria la coordinación global de las medidas regulatorias”.

El BCE ha intensificado las advertencias y los pedidos de una regulación más estricta en los últimos días desde que la moneda estable TerraUSD se desplomó de su paridad prevista con el dólar a principios de este mes.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, manifestó que, en su opinión, las criptomonedas “no valen nada. Todo lo que sé es que ha subido y bajado y es un activo altamente especulativo como he dicho todo el tiempo”.

“En mi humilde opinión es que las criptomonedas no valen nada, no se basan en nada, y no hay ningún activo subyacente que actúe como ancla de seguridad», comentó la abogada francesa.

La expresidenta del Fondo Monetaria Internacional también aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos de sus inversores no entienden cabalmente cómo es que funciona el mercado cripto. “Lo perderán todo y se sentirán profundamente decepcionados”.

En su revisión, Lagarde igualmente dio a conocer la creciente correlación entre las criptomonedas y los activos de riesgo más convencionales, lo que “pone en duda su utilidad para la diversificación de la cartera de inversión”.

sigue leyendo

Finanzas Sanas

Estudio: 25% de los chilenos sobreendeudados caerán en morosidad sin apoyos

Publicado

en

Por

Un estudio de Chiledeudas.cl revela que el 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir alimentos, donde los más afectados, son los adultos mayores.

En Chile, el 40% de la población mayor de 18 años, tiene distintos niveles de sobreendeudamiento. ¿Qué significa eso? Personas que registran compromisos financieros que sobrepasan el 50% de sus ingresos mensuales, es decir, son una población potencialmente morosa.

Un nuevo estudio de Chiledeudas.cl, que incluyó a 2.500 personas a nivel nacional, da a conocer una preocupante realidad: el 25% de los sobreendeudados alerta que caerá en morosidad, si es que no cuenta con nuevos recursos, principalmente apoyos económicos estatales o retiros de dinero desde fondos de pensiones -rechazados en la Cámara de Diputados, tanto el proyecto del Gobierno como el de parlamentarios- en medio de la crisis económica.

Cabe señalar que en este grupo, que se acerca a 1,5 millones de personas, el 80% tiene actividades que le generan ingresos mensuales, pero no son suficientes para cubrir sus deudas. De este modo, si es que cayeran en morosidad en los próximos meses, la población nacional con incumplimientos financieros podría superar los 5,6 millones, una cifra inédita.

“Además, nuestro estudio revela que 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir bienes básicos, como alimentos, elementos de salud -por ejemplo medicamentos- y vestuario, ya que el costo de la vida es cada vez más alto en el país. Luego, 30% lo realiza para cubrir gastos de arriendo, y el restante 20% para actividades menos relevantes como solventar sus gustos personales y viajes”, indica el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa.

Por otro lado, el estudio nacional señala que 45% de los sobreendeudados en Chile estima que no caerá en morosidad a corto plazo, no obstante, su vida financiera no es holgada y están en elevado riesgo de incumplimiento crediticio. Mientras que el 30% de estas personas cree que puede manejar adecuadamente su alto endeudamiento, y por ende, seguirá pagando sus obligaciones.

Tomando en cuenta al total de encuestados que respondieron que caerán en morosidad, 40% tienen entre 30 y 45 años; 20% de 46 a 59 años; 15% de 18 a 29 años; y 25% 60 años o más. Esto significa un cambio de tendencia, pues la población más joven y más anciana del país -zona vulnerable-, representa el 40% del total que no puede seguir pagando sus compromisos financieros.

“Es alarmante el caso de los adultos mayores: los ancianos morosos bordean una población total de 700.000 y se proyecta que se superará los 800.000 en esta situación de incumplimiento financiero, donde de ellos 200.000 sólo cuentan con pensión básica para vivir y sus deudas representan siete veces sus ingresos mensuales”, expone el director de Chiledeudas.cl.

sigue leyendo

Finanzas Sanas

Alertan delitos de estafa de entidades que ofrecen créditos en sitios web

Publicado

en

Por

La Comisión para el Mercado Financiero presentará denuncias ante el Ministerio Público, contra empresas que solicitan pagos anticipados y posteriormente, no entregan préstamos acordados.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) alerta a usuarios y público en general sobre una serie de entidades que ofrecen créditos y plataformas de inversión que no se encuentran reguladas ni inscritas en los registros de la Comisión.

En el caso de aquellas que ofrecen créditos a través de sitios web, según los antecedentes recabados por la Unidad de Investigación, se trata de entidades que aparentando ser supervisadas por la CMF, pero sin encontrarse inscritas ni autorizadas por la Comisión, y solicitan pagos anticipados de personas que solicitaron un crédito y que posteriormente no recibieron los préstamos acordados.

Por dicho motivo, la CMF presentará denuncias ante el Ministerio Público, en contra quienes resulten responsables, por los presuntos delitos de estafa.

Las entidades denunciadas son:

– Corbanca (https://corbancacl.com/)

– Cooperativa Crediservi Chile (www.crediservichile.com)

– Cooperativa Andina (https://coopeandinachile.com/)

– CoopValparaiso (https://coopvalparaiso.com/)

– Financiemos A Chile (www.financiamosachile.com)

– El sitio web www.oriencoopfinanciera.com

– Grupo Financiero Alianza (https://www.grupofinancieroalianza.com/)

– Multiasociados de Concepción (https://multiasociadosdeconcepcion.com)

Por otra parte, la CMF informa que siguiente sitio web no se encuentran reguladas por este servicio: https://nuevocapital.info/

Adicionalmente, la CMF alerta a los usuarios y público que no emite seguros de ningún tipo, y en particular no provee un seguro «contra compras fraudulentas».

La Comisión recuerda que en el sitio web de Alertas ciudadanas de la CMF, los interesados pueden verificar si una empresa o persona que ofrece créditos o servicios financieros es fiscalizada, revisar las alertas realizadas sobre entidades o actividades no reguladas y otros consejos importantes para la protección de inversionistas, asegurados y clientes financieros.

sigue leyendo

NO TE PIERDAS