Tenga cuidado con los prestamistas informales

Experto advierte que los consumidores que toman estos créditos fuera de la ley se exponen a la usura y a la estafa.

Según la última encuesta de la Universidad de Chile, más del 14% de los hogares con deudas en Chile tienen créditos informales en 2019, casi el doble que el 8% del 2015, cifra preocupante. Y de acuerdo con proyecciones de Chiledeudas.cl, esta cifra superaría el 25% este año, considerando que la actual crisis del coronavirus está afectando fuertemente la liquidez de las personas.

El director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa, afirma que uno de los mecanismos que usan estos prestamistas que operan fuera de la ley, tiene que ver con que piden al titular de una tarjeta que simule una compra internacional, donde el financista cuenta con un servidor o procesador de pagos conectado en el exterior, generalmente en Estados Unidos y Luxemburgo. La diferencia con una adquisición real es que la persona no recibe un producto, sino pesos locales en su cuenta. “El problema es que la comisión es de hasta 25% el monto a entregar, siendo un altísimo valor a cancelar por la transacción irregular lo que cae en el ámbito de la usura y eventual estafa”.

Otros mecanismos tienen que ver con la entrega directa del dinero, pero con tasas de interés sobre el máximo establecido legalmente, donde el financiamiento es de fácil obtención, pero el pago posterior puede llegar hasta tres veces el monto solicitado, una carga financiera complicada de cancelar adecuadamente, advierte el experto en endeudamiento responsable.

“La idea base es evitar totalmente gestionar créditos a través del mercado informal, ya que las personas, además de ser eventuales víctimas de usura o del delito de estafa, podrían verse involucradas en una red de lavado de dinero, lo cual podría ocasionarles graves consecuencias, no sólo penales, sino que personales en la pérdida de su patrimonio. Asimismo, las elevadas tasas de interés asociadas hacen prácticamente imposible el pago posterior, dado que los montos hasta triplican lo solicitado inicialmente”, señala el ingeniero comercial.

Figueroa manifiesta que el fenómeno del crecimiento en el crédito informal coincidió durante los primeros años con una profunda caída en la tasa de bancarización de los hogares. “La Tasa Máxima Convencional descendió fuertemente por la ley aplicada en tal dirección, lo que, si bien es excelente noticia en rigor, por otro lado, hizo que las entidades financieras excluyeran a una gran cantidad de personas tras efectuar un nuevo balance riesgo-retorno”.

Pero ahora, el principal factor para buscar créditos en la informalidad, es la pandemia por covid-19, donde de acuerdo con el director de Chiledeudas.cl, parte importante de la población nacional se quedó fuera de los apoyos anunciados por el Gobierno y por las entidades financieras, teniendo que recurrir a esta peligrosa alternativa.

“Sabemos que atravesamos por una de las más duras crisis financieras de los últimos años, pero al acceder al mercado de créditos informales, el problema se incrementa, a causa del riesgo de caer en una estafa, ser víctima de usura y de manera indirecta, eventualmente verse involucrado en una red de lavado de dinero, con las consecuencias penales que ello significa”, detalla Figueroa.

Fuente de la foto referencial: Agencia Uno.