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Finanzas Sanas

Tras cinco meses a la baja; se estabiliza la cantidad de morosos por deudas en Chile

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El año 2021 cerró con 4.041.273 morosos, un 0,1% más si se compara con el trimestre julio-septiembre; La mora promedio descendió un 7%, bajando la barrera de los 2 millones de pesos. El 48,3% presenta morosidades por menos de 300 mil pesos y el retail es el sector que concentra más deudas impagas.

El XXXV Informe de Deuda Morosa, desarrollado por la Universidad San Sebastián y Equifax,
correspondiente al periodo octubre-diciembre; mostró que en el último trimestre de 2021 se detuvo
la tendencia a la baja de los deudores morosos, produciéndose un leve incremento de 0,1%, que
equivale a 4.041.273 personas. Este es el primer aumento en la cifra desde lo reportado en
septiembre de 2020.
Para Esteban Carrasco, director de la Escuela de Ingeniería Comercial de la Universidad San
Sebastián, el cese de retiros de ahorros previsionales y la disminución de transferencias estatales
ha generado una caída en la liquidez circulante. “Por ello es posible que la gente ya no pueda
ponerse al día en sus compromisos impagos con la velocidad que lo estaba haciendo. Por otra parte,
el nivel de inflación alcanzado en los últimos meses también podría estar impactando, ya que el
dinero alcanza para menos cosas y eventualmente pagar los compromisos ya no se ve tan factible
como antes», agrega.
“En este informe observamos que tras cinco trimestres a la baja se estabiliza la cantidad de morosos
en el país. Eso sí, llama la atención el descenso en la mora promedio, que en 2021 bajó un 7%,
llegando a $1.963.012. Esto puede explicarse debido a que las personas, gracias a tener mayor
circulante, lograron ponerse al día en sus morosidades o porque los oferentes de crédito redujeron
los montos que prestan a las personas”, explicó Carlos Johnson, gerente general de Equifax para
Chile, Perú y Ecuador.
Del total de morosos, casi 2 millones de personas (48,3%) tiene deudas publicadas por menos de
300 mil pesos y para 530 mil personas (13%), sobrepasan los 3 millones. De la totalidad de deudores
morosos registrados en 2021, un 5,4% son nuevas incorporaciones, es decir, aquellas personas que
no tenían antecedentes de morosidad en los trimestres anteriores de medición, quienes presentan
deudas promedio de $261.149.
¿Dónde se concentran las deudas?
De acuerdo con el informe, la mayoría de los deudores se encuentra en el retail (43%), seguido por
la banca (25%) y las actividades financieras y de seguros (16%)

Un 6,0% de los morosos son extranjeros, con deudas promedio de $1.678.897. Si consideramos al
total de extranjeros residentes en el país, un 18,2% se encuentra en esta situación, lo que equivale
a cerca de 240 mil personas.
En la realidad a nivel país, la Región de Antofagasta continúa registrando la mayor mora promedio,
pese a un descenso de un 11,2% en esta cifra, encabeza la lista con un monto de $2.663.670. En
segundo lugar, se ubica la Región Metropolitana con $2.327.489 y en la tercera ubicación la Región
de Tarapacá con una deuda impaga promedio de $2.042.044.
Los hombres duplican el monto promedio de morosidad
¿Cuál es la realidad por género? Según el Informe de Deuda Morosa de la USS y Equifax, dentro de
la población masculina un 27,3% presenta morosidades, lo que equivale a 1.963.844 personas; cifra
que aumenta en el caso de las mujeres, un 27,5% de ellas se encuentra en esa situación, lo que
corresponde a 2.077.429 personas.
Tanto hombres como mujeres concentran sus deudas en la banca, seguido del retail y las actividades
financieras. El monto de mora promedio de las mujeres es de $1.321.026, los hombres lo doblan
con $2.642.130.

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“Las criptomonedas no valen nada”

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Foto: Christian Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo. Crédito: El CEO.

La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos inversores no entienden cómo funcionan.

Un aumento dramático en el tamaño y la complejidad de los criptomercados significa que el sector está en camino de convertirse en un riesgo para la estabilidad financiera, que debe regularse con urgencia, dijo el Banco Central Europeo (BCE).

Si bien la alta volatilidad reciente no ha resultado contagiosa para el resto del sistema financiero mundial, la amenaza está aumentando con la participación cada vez mayor de los inversores institucionales, señaló al respecto el BCE en un capítulo publicado previamente de su revisión de estabilidad financiera.

“Según los desarrollos observados a la fecha, los mercados de criptoactivos actualmente muestran todos los signos de un riesgo emergente para la estabilidad financiera”, indicó el BCE.

“Como este es un mercado global y, por lo tanto, un problema mundial, es necesaria la coordinación global de las medidas regulatorias”.

El BCE ha intensificado las advertencias y los pedidos de una regulación más estricta en los últimos días desde que la moneda estable TerraUSD se desplomó de su paridad prevista con el dólar a principios de este mes.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, manifestó que, en su opinión, las criptomonedas “no valen nada. Todo lo que sé es que ha subido y bajado y es un activo altamente especulativo como he dicho todo el tiempo”.

“En mi humilde opinión es que las criptomonedas no valen nada, no se basan en nada, y no hay ningún activo subyacente que actúe como ancla de seguridad», comentó la abogada francesa.

La expresidenta del Fondo Monetaria Internacional también aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos de sus inversores no entienden cabalmente cómo es que funciona el mercado cripto. “Lo perderán todo y se sentirán profundamente decepcionados”.

En su revisión, Lagarde igualmente dio a conocer la creciente correlación entre las criptomonedas y los activos de riesgo más convencionales, lo que “pone en duda su utilidad para la diversificación de la cartera de inversión”.

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Estudio: 25% de los chilenos sobreendeudados caerán en morosidad sin apoyos

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Un estudio de Chiledeudas.cl revela que el 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir alimentos, donde los más afectados, son los adultos mayores.

En Chile, el 40% de la población mayor de 18 años, tiene distintos niveles de sobreendeudamiento. ¿Qué significa eso? Personas que registran compromisos financieros que sobrepasan el 50% de sus ingresos mensuales, es decir, son una población potencialmente morosa.

Un nuevo estudio de Chiledeudas.cl, que incluyó a 2.500 personas a nivel nacional, da a conocer una preocupante realidad: el 25% de los sobreendeudados alerta que caerá en morosidad, si es que no cuenta con nuevos recursos, principalmente apoyos económicos estatales o retiros de dinero desde fondos de pensiones -rechazados en la Cámara de Diputados, tanto el proyecto del Gobierno como el de parlamentarios- en medio de la crisis económica.

Cabe señalar que en este grupo, que se acerca a 1,5 millones de personas, el 80% tiene actividades que le generan ingresos mensuales, pero no son suficientes para cubrir sus deudas. De este modo, si es que cayeran en morosidad en los próximos meses, la población nacional con incumplimientos financieros podría superar los 5,6 millones, una cifra inédita.

“Además, nuestro estudio revela que 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir bienes básicos, como alimentos, elementos de salud -por ejemplo medicamentos- y vestuario, ya que el costo de la vida es cada vez más alto en el país. Luego, 30% lo realiza para cubrir gastos de arriendo, y el restante 20% para actividades menos relevantes como solventar sus gustos personales y viajes”, indica el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa.

Por otro lado, el estudio nacional señala que 45% de los sobreendeudados en Chile estima que no caerá en morosidad a corto plazo, no obstante, su vida financiera no es holgada y están en elevado riesgo de incumplimiento crediticio. Mientras que el 30% de estas personas cree que puede manejar adecuadamente su alto endeudamiento, y por ende, seguirá pagando sus obligaciones.

Tomando en cuenta al total de encuestados que respondieron que caerán en morosidad, 40% tienen entre 30 y 45 años; 20% de 46 a 59 años; 15% de 18 a 29 años; y 25% 60 años o más. Esto significa un cambio de tendencia, pues la población más joven y más anciana del país -zona vulnerable-, representa el 40% del total que no puede seguir pagando sus compromisos financieros.

“Es alarmante el caso de los adultos mayores: los ancianos morosos bordean una población total de 700.000 y se proyecta que se superará los 800.000 en esta situación de incumplimiento financiero, donde de ellos 200.000 sólo cuentan con pensión básica para vivir y sus deudas representan siete veces sus ingresos mensuales”, expone el director de Chiledeudas.cl.

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Alertan delitos de estafa de entidades que ofrecen créditos en sitios web

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La Comisión para el Mercado Financiero presentará denuncias ante el Ministerio Público, contra empresas que solicitan pagos anticipados y posteriormente, no entregan préstamos acordados.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) alerta a usuarios y público en general sobre una serie de entidades que ofrecen créditos y plataformas de inversión que no se encuentran reguladas ni inscritas en los registros de la Comisión.

En el caso de aquellas que ofrecen créditos a través de sitios web, según los antecedentes recabados por la Unidad de Investigación, se trata de entidades que aparentando ser supervisadas por la CMF, pero sin encontrarse inscritas ni autorizadas por la Comisión, y solicitan pagos anticipados de personas que solicitaron un crédito y que posteriormente no recibieron los préstamos acordados.

Por dicho motivo, la CMF presentará denuncias ante el Ministerio Público, en contra quienes resulten responsables, por los presuntos delitos de estafa.

Las entidades denunciadas son:

– Corbanca (https://corbancacl.com/)

– Cooperativa Crediservi Chile (www.crediservichile.com)

– Cooperativa Andina (https://coopeandinachile.com/)

– CoopValparaiso (https://coopvalparaiso.com/)

– Financiemos A Chile (www.financiamosachile.com)

– El sitio web www.oriencoopfinanciera.com

– Grupo Financiero Alianza (https://www.grupofinancieroalianza.com/)

– Multiasociados de Concepción (https://multiasociadosdeconcepcion.com)

Por otra parte, la CMF informa que siguiente sitio web no se encuentran reguladas por este servicio: https://nuevocapital.info/

Adicionalmente, la CMF alerta a los usuarios y público que no emite seguros de ningún tipo, y en particular no provee un seguro «contra compras fraudulentas».

La Comisión recuerda que en el sitio web de Alertas ciudadanas de la CMF, los interesados pueden verificar si una empresa o persona que ofrece créditos o servicios financieros es fiscalizada, revisar las alertas realizadas sobre entidades o actividades no reguladas y otros consejos importantes para la protección de inversionistas, asegurados y clientes financieros.

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