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Economía

50% de los chilenos optan por las deudas para solventar gastos de fin de año

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Un estudio de Chiledeudas.cl da a conocer que los chilenos endeudados para navidad y vacaciones bajaron de 65% a 50% este año, principalmente, por los retiros de dineros de AFP y la pandemia.

En el marco de los fuertes gastos que implican la navidad y las vacaciones, durante el 2019, el 65% de los chilenos afirmaron que debieron endeudarse para solventarlos, usando principalmente las tarjetas de crédito bancarias y de multitiendas. Sin embargo, en el período 2020, esta cifra registró una importante baja, relacionada al factor pandemia.

Un nuevo estudio de Chiledeudas.cl afirma que para esta época de navidad y vacaciones, la cantidad total de chilenos que está endeudando para solventar los gastos del período bajó al 50%, lo que representa una importante baja en comparación al 65% que lo realizó durante la temporada pasada.

“Este cambio está influido por la crisis del coronavirus, dado que por un lado, la población utilizará en mayor medida sus dineros retirados desde los fondos de pensiones para solventar los gastos de fin de año, y por otro, las Autoridades decidieron otorgar bonos para grupos más vulnerables, que son de utilidad para esta temporada. De paso, por las restricciones sanitarias, la gente se está comportando de una manera más conservadora en términos de endeudamiento, a la espera de cómo seguirá evolucionando el covid-19”, explica el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa.

También, del total de personas que recibirán aguinaldo de navidad este año, el 60% lo destinarán a solventar los gastos de fin de año, a su vez, el 20% lo usarán para pago de deudas, y el 20% restante, para aspectos básicos como alimentación y vestuario, según el estudio de Chiledeudas.cl.

En tanto, el experto en endeudamiento responsable indica que, considerando que un 50% de los chilenos se endeudará para solventar los gastos de navidad y de vacaciones, de este total, la mayoría está tomando créditos de menor envergadura, donde en la temporada anterior promediaban los $2 millones y en la actual, no superan $1 millón.

Asimismo, el estudio de Chiledeudas.cl da a conocer que el 60% de quienes están optando por el camino del endeudamiento, lo concretan a través de la banca, mientras que el restante 40% lo hace en multitiendas, donde la tarjeta de crédito será la protagonista. Con todo, el llamado que efectúa el Ingeniero Comercial es a no utilizar los avances en efectivo, que son el producto financiero más caro del mercado, y a comparar entre entidades, analizando fundamentalmente el CAE, que es la Carga Anual Equivalente, es decir, el costo total de los préstamos.

“La baja en la toma de créditos para temporadas especiales como navidad y vacaciones, si bien en este caso su principal razón es la crisis del coronavirus, es una tendencia que podría mantenerse en el tiempo ya que la población se mantendrá más conservadora en términos económicos mientras sigan las restricciones sanitarias. Recordemos que las obligaciones del tipo financiero no deben superar el 50% de los ingresos mensuales para ser manejables”, enfatiza Figueroa.

Crédito de la foto: Agencia Uno.

Economía

Aguinaldo Fiestas Patrias: 25% de los trabajadores lo usarán para pagar deudas

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Un estudio de Chiledeudas.cl reveló, además, que la cantidad de empresas que no otorgará este beneficio a sus empleados disminuyó a 20% por la recuperación económica.

En medio de la recuperación de la crisis económica ligada al Covid-19, quienes todavía mantienen sus fuentes de trabajo esperan sus aguinaldos por Fiestas Patrias, entregados cada año. Pero ¿cómo utilizarán estos dineros? Un estudio de Chiledeudas.cl revela nuevamente esta incógnita.

Para contextualizar, en promedio, los trabajadores del sector privado en Chile recibirían $65.000 en concepto de aguinaldo de Fiestas Patrias (estas empresas no están obligadas a otorgarlo), mientras que los empleados públicos obtendrán más de $76.528 si su remuneración líquida de agosto 2021 es igual o inferior a $794.149, y quienes ganen más que eso, alcanzarán un monto de $53.124.

Al respecto, el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa, señala que el 25% de los trabajadores que recibirán aguinaldo de Fiestas Patrias 2021 utilizarán el dinero para pagar deudas, muy lejos del 60% registrado en 2020, cuando las restricciones del coronavirus azotaban con mayor fuerza al país.

De este modo, el 65% usará este Aguinaldo de Fiestas Patrias para realizar un asado en familia o con sus amigos, ante la mayor apertura de la economía impulsada por las mejoras sanitarias, y sólo un 10% ahorrará estos recursos, eso sí, esta cifra es el doble que la del año pasado.

“El dinero destinado a pagar deudas se estabilizó por varias razones. La principal, es la entrega del IFE Universal, que inyectó importante liquidez financiera a las familias, y luego, está la normalización sanitaria y económica que experimenta el país. Con todo, estos recursos se enfrentan a una inflación creciente, es decir, a un costo de la vida mayor, a precios más altos de productos básicos”, afirma el experto en endeudamiento responsable.

Asimismo, el ingeniero comercial apunta que sobre el 50% de las empresas entregarán el aguinaldo en dinero en efectivo, el 20% a través de gift cards, el 10% en caja de alimentos y el 20% restante de las compañías no dará nada especial a sus trabajadores, esto último, tomando en cuenta al sector privado ya que el público está obligado a otorgar el beneficio.

“Durante 2020, el 25% de las compañías no entregaron ningún beneficio especial a sus trabajadores por Fiestas Patrias, pero este año, la cifra bajó al 20% por la recuperación económica”, admite el director de Chiledeudas.cl.

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Economía

“La economía chilena está sobrecalentada: hay que cortar retiros desde AFP”

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Imagen: Economista Alejandro Alarcón.

El economista Alejandro Alarcón advierte que, si no se logra controlar la inflación, aumentada por retiros de dinero desde AFP y el IFE Universal, las finanzas chilenas no crecerán el próximo año.

Hace algunos días, en su Reunión de Política Monetaria, el Consejo del Banco Central de Chile acordó por unanimidad incrementar la tasa de interés de política monetaria en 75 puntos base, hasta 1,5%, con un alza que sorprendió al mercado y que busca contener la expansiva inflación.

Frente a esto, el economista Alejandro Alarcón manifiesta a Tevex que “me parece que es una buena señal, para volver a la inflación al rango meta. Paralelamente, el costo del crédito subirá, y es la manera en que funciona el mecanismo, pues teníamos una demanda interna muy fuerte, ritmo que no puede sostenerse sin una inflación importante”.

De acuerdo con el experto, la inflación debería terminar entre 5% y 5,5% este año -lejos del rango meta de 3%-, “pero veremos cómo reacciona la economía durante los próximos meses con ésta y las próximas alzas en tasas de interés”.

En tanto, el economista advierte que “la economía chilena ya está sobrecalentada y yo insistiría por ello en terminar con el subsidio IFE como algo universal, pues hay gente que la está pasando muy mal y otra no que igualmente lo está recibiendo, al mismo tiempo, cortaría de una vez por todas los retiros de dinero desde AFP”.

“La clave es volver al equilibrio, si no logramos ajustar la actual trayectoria de la inflación y se sigue reduciendo la tasa de inversión en Chile, lamentablemente será muy difícil que tengamos una economía con crecimiento el próximo año”, expone Alarcón.

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Economía

“El IFE Universal ha sido excesivamente generoso y masivo”

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Foto: Economista Alejandro Fernández.

El economista Alejandro Fernández advierte que mantener apoyos financieros a la población y un eventual cuarto retiro de dinero desde las AFP, sólo generará mayor inflación y no crecimiento.

Recientemente, en su Reunión de Política Monetaria, el Consejo del Banco Central de Chile acordó por unanimidad incrementar la tasa de interés de política monetaria en 75 puntos base, hasta 1,5%, con un alza que sorprendió al mercado.

Al respecto, Alejandro Fernández, economista y gerente de Estudios en la consultora Gemines, dijo a Tevex que “el incremento en la tasa fue a partir de un nivel muy bajo de ésta. El nivel de la TPM sigue siendo muy bajo y está casi 200 pb por debajo del nivel neutral. Sin duda esta alza no servirá para frenar la inflación, pero es una señal para las expectativas de inflación y es un anticipo de lo que vendrá. El mensaje del Banco Central fue que la TPM llegará a su nivel neutral a mediados de 2022 pero, en el intertanto, la política monetaria seguirá siendo expansiva. El principal efecto de la decisión del 31/8 es sobre las expectativas de inflación”.

¿Qué implicará para los consumidores y Pymes esta alza en la tasa de interés? El experto afirma que “no demasiado, pero tanto las tasas de los depósitos a plazo como del financiamiento a corto plazo (hasta 2 años) subirán y este efecto se acentuará con las alzas de TPM que vendrán a futuro. Esto encarecerá el crédito de consumo y comercial, lo que es parte del impacto respectivo para reducir el crecimiento del gasto”.

En tanto, Fernández indica que la inflación ha tendido a ser muy volátil en Chile, no obstante que la meta del Banco Central se ha cumplido en promedio. “Para este año la veo en torno a 5%, por debajo de la proyección del BC y en 2022 en torno a 3,7%, más parecida a la del Central”.

¿Es el IFE Universal una medida adecuada, o puede sobrecalentar la economía, junto a los retiros de dinero desde AFP? “Las estimaciones del Banco Central indican que IFE es demasiado generoso en la actualidad. Fue muy bajo durante el año pasado, pero durante este año, salvo en el primer trimestre, casi ha triplicado las pérdidas de ingresos de las familias. Luego, siendo una medida adecuada, ha sido excesivamente generoso y masivo. Si a lo anterior se suman los retiros de las AFP, se explica por qué la actividad del comercio se encuentra casi 30% por sobre su nivel de septiembre de 2019, incluyendo las ventas de supermercados”, advierte el economista.

Además, de acuerdo con el gerente de Estudios de la consultora Gemines, “esta demanda se ha volcado principalmente sobre bienes importados, provocando un fuerte deterioro en la cuenta corriente de la balanza de pagos atenuado por el alto precio del cobre. Ha sido un impulso muy fuerte sobre la economía que, hasta hace poco, además no tenía mucha capacidad de reacción por las cuarentenas. De todas maneras, la mantención de un impulso tan grande y más encima con un eventual cuarto retiro de las AFP, sólo generará más inflación y no mucho más crecimiento, como muestran las proyecciones de crecimiento del propio BC para 2022-23”.

¿Cómo lograr que la economía chilena siga un camino positivo, pero sostenible para todos los actores? Fernández manifiesta que “lo primero es graduar el impulso de la demanda, lo que requiere poner al Fisco en una trayectoria de consolidación para que reduzca su déficit y necesidad de endeudamiento y terminar con los retiros de las AFP que están destruyendo el ahorro nacional y el mercado de capitales. Lo otro es potenciar el crecimiento de la oferta, es decir, de la capacidad de crecimiento de largo plazo. Esto requiere terminar con las caídas en la productividad, aumentar la inversión y la acumulación de capital humano y generar un escenario estable de largo plazo con reglas del juego estables y claras”.

“La Comisión Nacional de Productividad ha publicado mucho al respecto y puede servir como base para potenciar el crecimiento, pero la realidad es que la capacidad de crecimiento del país no ha hecho más que deteriorarse en la última década o más y hoy no supera el 2%”, da a conocer el economista chileno.

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