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Sernac demanda a tarjeta de crédito de Cruz Verde por cobranzas abusivas

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Importante: pese a que estén morosos, los consumidores no pierden sus derechos, es más, una nueva ley prohíbe a las empresas de cobranza acosar a las personas.

 

Sernac presentó una demanda colectiva contra Solventa (tarjeta de crédito de Cruz Verde), tras detectar a través de una fiscalización, que esta empresa financiera cometió una serie de infracciones a la Ley del Consumidor al realizar gestiones de cobranza extrajudiciales a personas que se encuentran morosas.

 

El objetivo de esta acción legal es que todos los consumidores que han sido afectados por estas infracciones sean adecuadamente compensados y, además, que la empresa sea condenada al máximo de las multas que establece la ley.

 

Tras una completa fiscalización al mercado financiero con foco en las prácticas de cobranza, el Sernac detectó que la empresa Solventa estaba cometiendo una serie de infracciones. Entre ellas, hostigamiento a los deudores durante el proceso de cobranza extrajudicial a través de contactos reiterados, informar de las deudas a terceras personas y efectuar cobros por gastos de cobranza improcedentes.

 

Asimismo, con el fin de presionar y amenazar, la empresa informaba a los deudores de las eventuales consecuencias que debería afrontar al estar en los registros de morosos y también sobre eventuales procedimientos judiciales que tendría que asumir, pese a que aún no se habían iniciado.

 

También aplicaba cobros indebidos por concepto de cobranzas a los consumidores en mora, por ejemplo, por gestiones realizadas durante los primeros 20 días de atraso o morosidad, las que, según la Ley, no corresponden ya que son a cargo de la empresa. Por otro lado, se detectó que no realizaba para todos sus clientes una gestión útil de cobranza dentro de los primeros 15 días, tal como lo exige la normativa.

 

Por otra parte, el Sernac detectó que los gastos de cobranza aplicados a los deudores morosos no estaban debidamente calculados, según los parámetros que establece la ley.

 

Finalmente, el Sernac reveló que Solventa mantenía en el «Contrato de Afiliación al Sistema Tarjeta de Crédito Cruz Verde y Apertura de Línea de Crédito», una serie de cláusulas abusivas que afectaban los derechos de los consumidores.

 

El director nacional del Sernac, Lucas Del Villar, explicó que esta demanda colectiva busca reafirmar un derecho básico de los consumidores como es el respeto y dignidad, aunque tengan deudas sin pagar. «Nadie tiene deudas por gusto y la pandemia ha agudizado esa situación. Una empresa que hostiga, amenaza e informa a terceros de la deuda, no sólo infringe la Ley, sino, además, profundiza la angustia, y la situación del deudor y su familia».

 

En Chile existen más de 4 millones de personas morosas, lo que equivale a un 34% de los ciudadanos mayores de 18 años.

 

También el Sernac registró un aumento de reclamos por cobranzas abusivas. Sólo el año pasado se recibieron cerca de 21 mil casos, y en lo que va de este 2021 ya suman alrededor de 10.500, principalmente por hostigamiento, cobrar deudas que no corresponden o acciones que afectan la estabilidad laboral o tranquilidad del deudor como informar la deuda a terceros.

 

Frente a esto, el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa, recalcó que los consumidores no pierden sus derechos pese a estar morosos, y que, de hecho, un nuevo marco legal prohíbe a las empresas de cobranza acosar a las personas, limitando así los contactos efectivos a la semana separados por al menos dos días, de lo contrario se arriesgan a multas de 1.500 UTM.

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“Las criptomonedas no valen nada”

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Foto: Christian Lagarde, presidenta del Banco Central Europeo. Crédito: El CEO.

La presidenta del Banco Central Europeo, Christine Lagarde, aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos inversores no entienden cómo funcionan.

Un aumento dramático en el tamaño y la complejidad de los criptomercados significa que el sector está en camino de convertirse en un riesgo para la estabilidad financiera, que debe regularse con urgencia, dijo el Banco Central Europeo (BCE).

Si bien la alta volatilidad reciente no ha resultado contagiosa para el resto del sistema financiero mundial, la amenaza está aumentando con la participación cada vez mayor de los inversores institucionales, señaló al respecto el BCE en un capítulo publicado previamente de su revisión de estabilidad financiera.

“Según los desarrollos observados a la fecha, los mercados de criptoactivos actualmente muestran todos los signos de un riesgo emergente para la estabilidad financiera”, indicó el BCE.

“Como este es un mercado global y, por lo tanto, un problema mundial, es necesaria la coordinación global de las medidas regulatorias”.

El BCE ha intensificado las advertencias y los pedidos de una regulación más estricta en los últimos días desde que la moneda estable TerraUSD se desplomó de su paridad prevista con el dólar a principios de este mes.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, manifestó que, en su opinión, las criptomonedas “no valen nada. Todo lo que sé es que ha subido y bajado y es un activo altamente especulativo como he dicho todo el tiempo”.

“En mi humilde opinión es que las criptomonedas no valen nada, no se basan en nada, y no hay ningún activo subyacente que actúe como ancla de seguridad», comentó la abogada francesa.

La expresidenta del Fondo Monetaria Internacional también aseguró que las operaciones con dinero digital deberían estar reguladas pues muchos de sus inversores no entienden cabalmente cómo es que funciona el mercado cripto. “Lo perderán todo y se sentirán profundamente decepcionados”.

En su revisión, Lagarde igualmente dio a conocer la creciente correlación entre las criptomonedas y los activos de riesgo más convencionales, lo que “pone en duda su utilidad para la diversificación de la cartera de inversión”.

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Estudio: 25% de los chilenos sobreendeudados caerán en morosidad sin apoyos

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Un estudio de Chiledeudas.cl revela que el 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir alimentos, donde los más afectados, son los adultos mayores.

En Chile, el 40% de la población mayor de 18 años, tiene distintos niveles de sobreendeudamiento. ¿Qué significa eso? Personas que registran compromisos financieros que sobrepasan el 50% de sus ingresos mensuales, es decir, son una población potencialmente morosa.

Un nuevo estudio de Chiledeudas.cl, que incluyó a 2.500 personas a nivel nacional, da a conocer una preocupante realidad: el 25% de los sobreendeudados alerta que caerá en morosidad, si es que no cuenta con nuevos recursos, principalmente apoyos económicos estatales o retiros de dinero desde fondos de pensiones -rechazados en la Cámara de Diputados, tanto el proyecto del Gobierno como el de parlamentarios- en medio de la crisis económica.

Cabe señalar que en este grupo, que se acerca a 1,5 millones de personas, el 80% tiene actividades que le generan ingresos mensuales, pero no son suficientes para cubrir sus deudas. De este modo, si es que cayeran en morosidad en los próximos meses, la población nacional con incumplimientos financieros podría superar los 5,6 millones, una cifra inédita.

“Además, nuestro estudio revela que 50% de los chilenos sobreendeudados están tomando créditos para adquirir bienes básicos, como alimentos, elementos de salud -por ejemplo medicamentos- y vestuario, ya que el costo de la vida es cada vez más alto en el país. Luego, 30% lo realiza para cubrir gastos de arriendo, y el restante 20% para actividades menos relevantes como solventar sus gustos personales y viajes”, indica el director de Chiledeudas.cl, Guillermo Figueroa.

Por otro lado, el estudio nacional señala que 45% de los sobreendeudados en Chile estima que no caerá en morosidad a corto plazo, no obstante, su vida financiera no es holgada y están en elevado riesgo de incumplimiento crediticio. Mientras que el 30% de estas personas cree que puede manejar adecuadamente su alto endeudamiento, y por ende, seguirá pagando sus obligaciones.

Tomando en cuenta al total de encuestados que respondieron que caerán en morosidad, 40% tienen entre 30 y 45 años; 20% de 46 a 59 años; 15% de 18 a 29 años; y 25% 60 años o más. Esto significa un cambio de tendencia, pues la población más joven y más anciana del país -zona vulnerable-, representa el 40% del total que no puede seguir pagando sus compromisos financieros.

“Es alarmante el caso de los adultos mayores: los ancianos morosos bordean una población total de 700.000 y se proyecta que se superará los 800.000 en esta situación de incumplimiento financiero, donde de ellos 200.000 sólo cuentan con pensión básica para vivir y sus deudas representan siete veces sus ingresos mensuales”, expone el director de Chiledeudas.cl.

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Alertan delitos de estafa de entidades que ofrecen créditos en sitios web

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La Comisión para el Mercado Financiero presentará denuncias ante el Ministerio Público, contra empresas que solicitan pagos anticipados y posteriormente, no entregan préstamos acordados.

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) alerta a usuarios y público en general sobre una serie de entidades que ofrecen créditos y plataformas de inversión que no se encuentran reguladas ni inscritas en los registros de la Comisión.

En el caso de aquellas que ofrecen créditos a través de sitios web, según los antecedentes recabados por la Unidad de Investigación, se trata de entidades que aparentando ser supervisadas por la CMF, pero sin encontrarse inscritas ni autorizadas por la Comisión, y solicitan pagos anticipados de personas que solicitaron un crédito y que posteriormente no recibieron los préstamos acordados.

Por dicho motivo, la CMF presentará denuncias ante el Ministerio Público, en contra quienes resulten responsables, por los presuntos delitos de estafa.

Las entidades denunciadas son:

– Corbanca (https://corbancacl.com/)

– Cooperativa Crediservi Chile (www.crediservichile.com)

– Cooperativa Andina (https://coopeandinachile.com/)

– CoopValparaiso (https://coopvalparaiso.com/)

– Financiemos A Chile (www.financiamosachile.com)

– El sitio web www.oriencoopfinanciera.com

– Grupo Financiero Alianza (https://www.grupofinancieroalianza.com/)

– Multiasociados de Concepción (https://multiasociadosdeconcepcion.com)

Por otra parte, la CMF informa que siguiente sitio web no se encuentran reguladas por este servicio: https://nuevocapital.info/

Adicionalmente, la CMF alerta a los usuarios y público que no emite seguros de ningún tipo, y en particular no provee un seguro «contra compras fraudulentas».

La Comisión recuerda que en el sitio web de Alertas ciudadanas de la CMF, los interesados pueden verificar si una empresa o persona que ofrece créditos o servicios financieros es fiscalizada, revisar las alertas realizadas sobre entidades o actividades no reguladas y otros consejos importantes para la protección de inversionistas, asegurados y clientes financieros.

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